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招行告别马蔚华 继任者将面对复杂经营形势

时间:2013-5-16 23:31:02 作者:不详 来源:网络 点击:

  核心提示:执掌14年,马蔚华将招行打造成qy966一流的零售商业银行,继任者面对的是正在迅速变化的市场环境。...

    2013年5月8日晚,招商银行对外宣布,马蔚华卸任总行党委书记。两天后,招行发出公告称,按其本人意愿,马蔚华将不再参加第九届董事会执行董事的选举。如不出意外,在5月31日举行的董事会上,田惠宇将取代马蔚华成为招行的新行长,他此前是建设银行北京分行行长。

  据市场消息,卸任后,马蔚华将继续担任香港永隆银行董事长一职,但这一说法未得到招行证实。

  1999年,50岁的马蔚华从中国人民银行海南省分行行长,调任招行担任行长。此前11年,他一直在央行系统工作。更早前,他在辽宁、安徽省委从事秘书工作。

  马蔚华带领招行成功转型,使其成为中国第六大商业银行,规模仅次工行、建行、农行、中行与交行。在这个过程中,马蔚华也完成了职业银行家的成功转型。

  接手招行时,当时中国的商业银行普遍以批发银行作为主营业务,而且是严重的同质化竞争。马蔚华遇到的困难在于,无论在存贷款规模与资源方面,还是在物理网点的分布与建设方面,招行都无法与几大国有大行竞争。

  他选择了零售银行作为差异化竞争的突破口,为了解决物理网点方面的局限性,招行选择网银作为替代渠道,这在当时是难以想象的。14年前,网银的安全性受到质疑,而对储户来说,银行最大的保障便是存款的安全。

  那时,亚洲金融危机刚过,中国的银行业正需要建立新的秩序。马蔚华认为,信息化是未来银行业竞争的重要砝码,招行要在网银方面抢占先机。按照不久前他提到的数据,招行零售业务的网络替代率是86%,批发业务替代率为50%,这表明招行成功解决了物理网点扩张的瓶颈—截至2012年年末,招行网点数为961家(股份制银行中第一),工行则超2万个。单就网点数而言,招行与几大行完全不是同一数量级的,如果不是网银的替代性,竞争结果可想而知。

  确定零售银行这个战略方向后,招行需要进一步寻找零售业务的差异点。在考虑IT发展、创新、时尚、年轻、白领等因素后,招行选择了一卡通、信用卡、财富管理与中小企业为着力点,这是招行的第一次转型。

  据招行提供给《第一财经周刊》的数据显示,截至去年下半年,一卡通与金葵花(一卡通的VIP级),以及信用卡,分别为它带来了4500万与2000万有效客户。前者是零售存款的有效来源,并带来财富管理业务,后者则提高了一卡通客户的黏性。

  在去年的一次读书会中,马蔚华提及多年前花旗集团时任CEO桑迪·韦尔找到自己,商谈两家银行在中国市场推出联名信用卡。他称经过慎重考量后,谢绝了桑迪·韦尔的邀约。随后,招行在中国市场独立推出信用卡业务,并最终占据了这个市场的最大份额。

  信用卡为招行带来极大的品牌美誉度,但创造的利润并不高,原因在于中国的信用卡主要靠消费贷款与交叉销售获得收益。从净资产收益率来看,它排在主要盈利业务里最后几位,与公司业务有很大差距。

  第一次转型的成功,使得招行保持强劲增长,直到收购香港永隆银行。

  2009年,招行净利润同比下降13%。也是这一年,招行开始整合永隆银行。永隆银行的收购,是招行千亿国际娱乐化战略中的重要一环。在马蔚华看来“想要做中国顶级的商业银行,千亿国际娱乐化是必然趋势。”14年里,他先后带领招行登陆上交所与港交所,打通融资渠道,搭建资本市场平台。

  值得一提的是,2006年,在港交所上市的路演中,招行以零售银行战略、信用卡业务以及IT平台作为资本市场故事,赢得了投资者的认可,分别获得了超200倍、30倍的公开发售与机构投资者超额认购倍数。

  三年后,招行与工行等几家中资银行一起,完成了纽约分行的申设。同年,招行并购香港永隆银行,这次收购,完善了招行的境外平台,实现了马蔚华增加“内外联动”业务比例、发挥香港离岸人民币市场作用、拓展跨境金融服务平台作用的设想。

  2012年全年,永隆银行为招行贡献21亿港元利润。2009年以来,永隆银行净利润年复合增长率为34%,从数字上来看,它的收购与整合是成功的。

  硬币的另一面是,收购永隆时,香港恒生指数处于历史高位,招行给出的收购价格,相当于其净资产3倍。这是2001年新加坡星展银行收购道亨银行后,香港最贵的一次银行并购。一年后,惠誉罕见地下调了招行评级:“对永隆的收购,削弱了它的资本状况。”

  也是从那年开始,招行启动了降低资本消耗、提高风险定价能力、控制财务成本的二次转型。不久前,马蔚华表示,二次转型是一个长期的任务,没有时间表。

  这也是他的继任者将要面对的问题—零售银行的领先优势正在弱化,利率市场化、金融脱媒态势凸显,以及阿里巴巴等新兴互联网金融的冲击,正在使招行的经营环境发生变化。

  数据显示,招行与民生、兴业等股份银行的资产规模差距正在缩小,而在净利润增速方面,民生与兴业已超过招行。这几家银行,都在零售银行业务方面快速切入,特别是过去几年,当招行把资源分配在永隆的整合时,民生与兴业等股份银行却正加大对小微业务的布局,局势正在发生变化。

  在年报中,招行是这样描述战略目标的:“具有千亿国际娱乐竞争力的中国最佳商业银行”,重点发展零售业务、“两小”业务(小企业和小微企业业务)和中间业务。在零售业务领域,将重点发展小微金融、财富管理、私人银行、信用卡与电子银行,开发远程银行、互联网金融、养老金融等新兴业务市场。

  这些目标留待接任者田惠宇来完成。与马蔚华相比,这位47岁的银行家有更丰富的商业银行履历—他先后担任过建行上海分行副行长、深圳分行行长与总行零售业务总监兼北京分行行长。在更早前,他还担任过信达信托投资公司副总裁和上海银行副行长。

  6年前,田惠宇担任建行深圳分行行长期间,曾主导深圳分行进行事业部制改革。在业内,田惠宇被认为具有丰富的零售银行业务经验,他还具有哥伦比亚大学公共管理专业硕士学位。

  当然,他得面对更加复杂与困难的经营形势,以及前任留给他的“辉煌”。

    原文链接http://www.chinafeidian.com/a/2013-5-16/5119.html
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